Características dos intermediários financeiros, funções, tipos, exemplos

O Intermediários financeiros São indivíduos ou instituições que atuam como mediadores entre duas partes para facilitar uma transação financeira. Eles oferecem uma série de benefícios médios do consumidor, que incluem segurança, liquidez e economias de escala incluídas em bancos comerciais, banco de investimento e gerenciamento de ativos.

Intermediários financeiros Reatribuindo às empresas produtivas Um capital que de outra forma não seria investido, através de uma variedade de formas de endividamento, capital ou híbrido.

Fonte: Pixabay.com

Eles alocam os fundos de pessoas que têm um superávit de capital, chamado Savers, que exigem fundos líquidos para realizar qualquer atividade, chamada investidores. Isso pode ser na forma de empréstimos ou hipotecas.

Como alternativa, o dinheiro pode ser fornecido diretamente através dos mercados financeiros, eliminando assim o intermediário financeiro. Isso é conhecido como desintermediação financeira.

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Importância

Embora em certas áreas, como no investimento, os avanços tecnológicos ameaçam eliminar o intermediário financeiro, a desintermediação é uma ameaça muito menor em outras áreas, como bancos e seguros.

No entanto, sob a ausência de intermediários financeiros, as pessoas não podiam fazer transações diárias e grandes empresas teriam dificuldade em obter fundos. É por isso que é importante entender o quão relevante é o seu papel.

Por meio de um intermediário financeiro, os poupadores podem agrupar seus fundos, permitindo que eles façam grandes investimentos.

A estabilidade econômica geral de um país pode ser demonstrada através das atividades de intermediários financeiros.

Caracteristicas

Risco reduzido

Intermediários financeiros fornecem uma plataforma em que pessoas com excedente de dinheiro podem espalhar seus riscos emprestando várias pessoas, em vez de um único. Além disso, o mutuário é examinado e completamente selecionado, reduzindo o risco de violação.

Este mesmo modelo se aplica a companhias de seguros. Os prêmios do cliente coletam e fornecem os benefícios da política se os clientes forem afetados por eventos imprevisíveis, como acidentes, mortes e doenças.

Regulamento

Dada a complexidade do sistema financeiro e a importância dos intermediários para influenciar a vida do público, é necessário regulamentação. Várias crises financeiras anteriores, como a crise "subprime", mostraram que regulamentos fracos poderiam colocar a economia em risco.

O papel do banco central ou das autoridades monetárias é necessário para controlar intermediários financeiros desonestos.

São as autoridades monetárias que devem garantir que existem saldos e controles apropriados no sistema para evitar perdas para os investidores e a economia em geral.

Economias de escala

Os intermediários financeiros desfrutam de economias de escala, porque podem levar depósitos de um grande número de clientes e emprestar dinheiro a vários mutuários. Isso ajuda a economizar tempo e custos em várias frentes.

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A prática ajuda a reduzir os custos operacionais incorridos em suas rotinas comerciais normais. Além disso, eles reduzem os custos de muitas transações financeiras que um investidor teria que fazer se o intermediário financeiro não existisse.

Economias de escopo

Os intermediários geralmente oferecem uma variedade de serviços especializados aos clientes. Isso permite melhorar seus produtos para atender aos requisitos de diferentes tipos de clientes.

Por exemplo, quando os bancos comerciais emprestam dinheiro podem personalizar pacotes de empréstimos para adaptá -los a grandes e pequenos mutuários, de acordo com suas necessidades específicas.

Da mesma forma, as companhias de seguros desfrutam de economias de escopo, oferecendo pacotes de seguros. Ele permite melhorar os produtos para atender às necessidades de uma categoria específica de clientes, como pessoas que sofrem de doenças crônicas ou idosos.

Funções

Fornecer empréstimos

Os intermediários financeiros desempenham o papel vital de reunir os agentes econômicos com fundos excedentes que desejam emprestá -los, com essas entidades com escassez de fundos que desejam obter empréstimos.

Ao fazer isso, o gerente fornece ativos aos acionistas, capital para empresas e liquidez ao mercado.

A concessão de empréstimos de curto e longo prazo é um dos principais negócios de intermediários financeiros. Eles canalizam os depositantes com superávits em dinheiro para entidades que procuram dinheiro emprestado.

Os mutuários geralmente solicitam empréstimos para comprar ativos que exigem muito capital, como instalações comerciais, carros e equipamentos de fabricação.

Intermediários concedem empréstimos de juros, parte dos quais os depositantes são entregues cujos fundos foram usados. O equilíbrio de interesse restante é retido como lucro.

Os mutuários estão sujeitos a uma avaliação para determinar sua solvência e sua capacidade de pagar o empréstimo.

Armazenamento de ativos

Os bancos comerciais fornecem instalações para armazenamento seguro de dinheiro (ingressos e moedas) e outros ativos líquidos (metais preciosos, como ouro e prata).

Os depositantes recebem vouchers de depósito, cheques e cartões de crédito que eles podem usar para acessar seus fundos. O banco também fornece aos depositantes os registros de retiros, depósitos e pagamentos diretos que autorizaram.

Aconselhar sobre investimentos

Alguns intermediários financeiros, como fundos mútuos e bancos de investimento, usam especialistas internos de investimento que ajudam os clientes a aumentar seus investimentos.

As empresas aproveitam sua experiência no setor e dezenas de portfólios de investimento para encontrar os investimentos apropriados que maximizam o desempenho e reduzem o risco.

Os tipos de investimentos variam de ações e imóveis, cartas de tesouraria e outros derivados financeiros. Os intermediários investem os fundos de seus clientes e pagam a eles um interesse anual por um período de tempo acordado anteriormente.

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Além de administrar fundos de clientes, eles também fornecem conselhos financeiros e de investimento para ajudá -los a escolher investimentos ideais.

Pessoal

Bancos

Eles são os intermediários financeiros mais populares do mundo. A maneira mais antiga pela qual essas instituições atuam como intermediárias é conectar os credores e mutuários.

Eles têm uma licença para aceitar depósitos, conceder empréstimos e oferecer muitos outros serviços financeiros ao público. Eles desempenham um papel importante na estabilidade econômica de um país. Portanto, eles enfrentam regulamentos fortes.

Fundos de inversão

Eles fornecem gerenciamento de capital ativo coletado pelos acionistas. Eles ajudam a investir investidores individuais em mercados financeiros.

Fundos de pensão

Esse tipo de intermediário é o que milhões de trabalhadores usam para investir suas economias para a aposentadoria.

Quando alguém se matricular, escolha quanto será salvo do seu salário. Todo esse dinheiro é usado para comprar ativos que terão um bom desempenho.

Uma vez que o funcionário se aposentar, ele obterá todas as suas contribuições, juntamente com qualquer ganho adquirido.

Companhias de seguros

Quase todos operam da mesma maneira. Primeiro, eles encontram um grande número de clientes que precisam obter algum tipo de cobertura, seja automóvel, casa ou saúde. Depois que esses clientes compram cobertura de seguro, esses fundos são adicionados a um grande conjunto de dinheiro.

Quando alguém precisa reclamar para solicitar um pagamento, o intermediário acessará esse conjunto de dinheiro. Isso significa que não há entrada em dinheiro no mercado.

Conselheiros financeiros

Eles oferecem conselhos específicos. Salvar tendo que entender todas as complexidades dos mercados financeiros para encontrar o melhor investimento.

Eles aconselham os investidores a ajudá -los a alcançar seus objetivos financeiros. Esses consultores geralmente recebem treinamento especial.

Cooperativas de crédito

Eles são um tipo de banco criado por uma comunidade para fornecer serviços bancários especificamente para essa comunidade. Eles trabalham para servir seus membros e não o público. Pode ou não operar com lucro.

Eles oferecem condições de crédito pessoais usando dinheiro que outras pessoas depositaram como economia. Quando alguém precisa de um empréstimo, eles o receberão, porque há fundos que outras pessoas colocadas disponíveis para a cooperativa.

Bolsa de Valores

Simplifique o longo processo de compra de ações corporativas. Eles agem como grandes plataformas onde as pessoas podem fazer pedidos para ações.

Depois de pagar esses pedidos, a bolsa de valores usará esse dinheiro para comprar ações de empresas.

O cliente obtém os ativos desejados, enquanto as empresas obtêm os fundos. Eles são considerados o intermediário financeiro do mundo dos investimentos.

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Exemplos

Bancos comerciais

Quando alguém recebe a hipoteca de um banco, ele está dando o dinheiro que outra pessoa depositou naquele banco para salvar.

Suponha que a Sra. Andrea é uma dona de casa e todos os meses deposita sua economia em sua conta do Bank XYZ. Por outro lado, Boris é um jovem empresário que está procurando um empréstimo para iniciar sua empresa. Boris tem duas opções para aproveitar um empréstimo.

O primeiro é poder encontrar e convencer as pessoas que procuram oportunidades de investimento. O segundo é abordar o Banco Xyz para pedir um empréstimo.

Pode -se observar que a primeira opção é incerta, pois levará os investidores por um longo tempo. No entanto, a segunda opção é mais rápida e conveniente.

Portanto, com o intermediário financeiro, os processos de empréstimos e fundos de grande escala solicitados são facilitados.

Credores

Suponha que você queira iniciar um negócio têxtil e precisar de $ 20.000 para pagar os custos iniciais. Você pode estar pedindo a todos os conhecidos que emprestem o dinheiro, mas provavelmente haverá poucas pessoas que estariam dispostas a desembolsar essa soma.

Além disso, o processo de procurar um empréstimo aleatório consome tanto tempo e energia. Será melhor ir a um credor para acessar os fundos necessários para iniciar o negócio.

É por isso que existem credores: para ajudar a conectar aqueles que têm dinheiro com aqueles que precisam.

Comissão Europeia

Em julho de 2016, a Comissão Europeia adquiriu dois novos instrumentos financeiros para investimentos do Fundo Europeu de Estrutura e Investimento.

O objetivo era criar acesso mais fácil para financiamento aos promotores de projetos de desenvolvimento urbano.

Comparado aos subsídios a receber, a intermediação financeira é melhor como fonte de financiamento público e privado, pois pode ser reiniciado para muitos ciclos.

A Comissão Europeia projetou um investimento total de recursos públicos e privados em US $ 16,5 milhões para pequenas e médias empresas.

Referências

1. James Chen (2019). Intermediário financeiro. Inventopedia. Retirado de: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Intermediário financeiro. Retirado de: em.Wikipedia.org.
3. Prateek Agawal (2019). Intermediários financeiros. Economista inteligente. Retirado de: Intelligentconomist.com.
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5. Principais diplomas de contabilidade (2019). 5 tipos de intermediários financeiros. Retirado de: TopAcountingDegees.org.
6. CFI (2019). O que é um intermediário financeiro? Retirado de: CorporateFinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Qual é o papel de um intermediário financeiro? Bizfluente. Retirado de: Bizfluente.com.