Taxa de juros ativa

Qual é a taxa de juros ativa?

O Taxa de juros ativa É a quantidade de juros carregados por período, expressa como uma porcentagem da quantidade de capital, que foi fornecida por um credor a um mutuário para o uso de um ativo.

As taxas de juros ativas geralmente são registradas anualmente, o que é conhecido como taxa de juros anual. Outras taxas de juros podem ser aplicadas a diferentes períodos, como um mês ou um dia, mas geralmente são anualizados.

Os ativos tomados por empréstimos podem incluir dinheiro, bens de consumo e grandes ativos, como um veículo ou um edifício.

O dinheiro a ser pago é geralmente maior que o valor emprestado. Isso ocorre porque os credores querem ser compensados ​​por sua impossibilidade de usar esse dinheiro durante o período em que emprestam esses fundos.

O interesse total no valor fornecido depende do valor principal, da taxa de juros ativa, da frequência de capitalização e do período em que o empréstimo dura.

Importância

As taxas de juros ativas são uma das influências mais fortes na economia. Eles facilitam a formação de capital e têm um efeito profundo em tudo, desde decisões de investimento individuais até criação de empregos, política monetária e lucros corporativos.

Em uma economia de mercado livre, as leis de oferta e demanda geralmente estabelecem taxas de juros ativas.

A demanda de empréstimos está inversamente relacionada a taxas de juros ativas. Isso significa que as altas taxas de juros desencorajam empresas e indivíduos, geralmente a realizar projetos de despesas de capital. Baixas taxas de juros incentivam empréstimos.

No entanto, a demanda por fundos também é derivada da produtividade dos investimentos feitos com o capital emprestado.

Por exemplo, a empresa XYZ pode estar disposta a pagar uma taxa de juros ativa mais alta, desde que o retorno do investimento exceda o custo dos fundos.

O empréstimo ocorre apenas quando outra pessoa ou empresa concorda em renunciar ao consumo atual e emprestar o dinheiro ao mutuário. No entanto, a taxa de juros ativa deve ser alta o suficiente para convencer esses credores a fornecer.

Por esse motivo, a oferta de fundos que podem ser fornecidos aumenta quando as taxas de juros ativas aumentam.

As taxas de juros afetam os preços de muitos investimentos, especialmente as ações. Isso acontece porque eles são componentes -chave do valor presente e os cálculos do valor futuro.

Essa é uma razão pela qual os preços das ações geralmente aumentam quando as taxas de juros ativas caem e vice -versa.

Fatores de taxa de juros ativos

A taxa de juros ativa cobrada pelos bancos é determinada por uma série de fatores, incluindo o estado da economia. A taxa de juros ativa na economia é estabelecida pelo Banco Central do país.

Alta taxa de juros ativa

Quando o banco central define taxas de juros ativas em um nível alto, o custo da dívida aumenta. Isso desencoraja as pessoas a emprestar e reduzir a demanda do consumidor.

Em uma economia com uma alta taxa de juros ativa, as pessoas se voltam para economizar seu dinheiro, pois recebem mais pela taxa de poupança.

Além disso, as taxas de juros ativas tendem a subir quando a inflação aumenta. Da mesma forma, quando os requisitos de reserva mais altos são estabelecidos para os bancos, há uma oferta restrita de dinheiro ou há uma maior demanda por créditos.

O mercado de ações também é afetado. Isso acontece porque os investidores preferem uma taxa de poupança mais alta do que os rendimentos do mercado de valores mobiliários baixos.

As empresas também têm acesso limitado ao financiamento de capital através da dívida. Isso leva a uma contração na economia.

Baixa taxa de juros ativa

Durante períodos de baixas taxas de juros ativos, a economia é estimulada. Isso ocorre porque os mutuários têm acesso a empréstimos a taxas econômicas.

Como as taxas de juros da economia são baixas, é mais provável que empresas e pessoas gastem mais e comprem rotas de investimento mais arriscadas, como ações.

Isso apóia a despesa nos mercados de economia e capitais, levando a uma expansão da economia.

Exemplos

Suponha que um indivíduo receba uma hipoteca por um ano de US $ 300.000 do banco. O contrato de empréstimo estipula que a taxa de juros ativa do empréstimo é de 15 %.

Isso significa que o mutuário terá que pagar ao banco o valor original do empréstimo mais juros.

Isso seria: $ 300.000 + (15 % x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.

Se uma empresa obtiver um empréstimo por ano de US $ 1,5 milhão de uma instituição de crédito que cobra juros de 12 %, a empresa deve reembolsar o valor principal: US $ 1,5 milhão + (12 % x $ 1,5 milhão) = US $ 1,5 milhão + $ 180.000 = $ 1,68 milhão.

Referências

1. Taxa de juro. Inventopedia. Retirado de: Investopedia.com.
2. Taxas de juros e como eles funcionam. O equilíbrio. Retirado de: TheBalance.com.