Crédito comercial

Crédito comercial é um dinheiro pré-aprovado que um banco dá a uma empresa

O que é crédito comercial?

Ele Crédito comercial É um dinheiro pré-aprovado, emitido por um banco para uma empresa, que esta empresa pode acessar a qualquer momento como ajuda para cumprir as diferentes obrigações financeiras que você tem.

É comumente usado para financiar operações habituais do dia a dia e seu pagamento é frequentemente devolvido quando você tiver uma nova disponibilidade de fundos. Crédito comercial pode ser oferecido em uma linha de crédito renovável e não renovável.

Ou seja, um empréstimo comercial é um empréstimo de curto prazo que estende o dinheiro na conta corrente da empresa ao limite de contrato de empréstimo superior.

O crédito comercial é frequentemente usado pelas empresas para ajudar a financiar novas oportunidades de negócios ou pagar dívidas inesperadas. É frequentemente considerado a variedade mais flexível de empréstimos comerciais disponíveis.

O crédito comercial é usado por mutuários frequentes como fabricantes, empresas de serviços e contratados. Os termos de garantia e reembolso são estabelecidos anualmente, adaptando -se a necessidades específicas.

Características de crédito comercial

- É uma linha de crédito oferecida às empresas e pode ser usada para pagar despesas operacionais inesperadas, quando não estiver disponível.

- Ele permite que os mutuários obtenham uma aprovação direta do financiamento até um limite máximo, acumulando juros apenas com o fundo de empréstimo realmente usado.

- Funciona semelhante a um cartão de crédito: há um limite de crédito em que os fundos podem ser removidos.

- É visto como uma ótima opção de empréstimo para os mutuários que têm requisitos de capital possíveis e imprevisíveis.

- Empresas com estações sazonais geralmente usam crédito comercial para ajudar a suavizar os ciclos de fluxo de caixa.

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- Também pode ser usado como proteção contra possíveis transbordamentos na conta comercial de cheques, a fim de reduzir as preocupações nas necessidades diárias de fluxo de caixa.

Como funciona um empréstimo comercial?

Um crédito comercial difere de um empréstimo a prazo no qual fornece uma quantia única de dinheiro com antecedência, que deve ser reembolsada dentro de um período fixo.

Um empréstimo comercial pode continuar a ser usado e pagando -o com a frequência desejada, desde que os pagamentos mínimos sejam feitos no prazo e o limite de crédito não seja excedido.

Os pagamentos de juros são realizados mensalmente e o capital é pago com conveniência, embora o mais apropriado seja pagar a frequência do caso.

Créditos comerciais com limites de crédito mais baixos geralmente não pedem garantias, como imóveis ou inventário.

Linha de crédito

Uma linha de crédito comercial é um acordo entre uma instituição financeira e uma empresa, que estabelece o valor máximo de um empréstimo que a empresa pode emprestar.

O mutuário pode acessar os fundos da linha de crédito a qualquer momento, desde que não exceda o limite máximo estabelecido e cumprindo outros requisitos, como fazer os pagamentos mínimos a tempo.

À medida que os pagamentos são executados, mais dinheiro pode ser extraído, de acordo com os termos do contrato de empréstimo.

Vantagens e desvantagens

Vantagens

- Os créditos comerciais são projetados para atender às necessidades de capital de giro de curto prazo. Eles servem para financiar as necessidades sazonais durante períodos de maior atividade comercial.

- Um empréstimo comercial também ajuda a cobrir as despesas operacionais que devem ser pagas no curto prazo. Da mesma forma, aproveitar os descontos oferecidos por fornecedores. Tudo isso sem ter que passar pelo processo de solicitação de empréstimo.

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- Crédito comercial é provavelmente o único contrato de empréstimo que toda empresa deve ter permanentemente com seu banco. Ter um empréstimo comercial protege o negócio de emergência ou um fluxo de caixa estagnado.

- Um empréstimo comercial ajuda se você não tiver certeza de quanto crédito é necessário para atender aos requisitos comerciais. Assim, a idéia de flexibilidade é muito atraente, que é seu verdadeiro benefício.

- Ao contrário de outros tipos de empréstimos comerciais, os empréstimos comerciais tendem a ter taxas de juros mais baixas. Isso ocorre porque eles são considerados de baixo risco.

- Com programas de pagamento flexíveis disponíveis, os pagamentos mensais podem ser pagos tanto ou quanto necessário. Isso dependerá do acordo anteriormente feito.

Desvantagens

- O principal risco de crédito comercial é que o banco se reserva o direito de reduzir o limite de crédito. Isso causará problemas sérios se você estiver tendo uma certa quantia quando necessário.

- Alguns bancos até incluem uma cláusula que os autoriza a cancelar a linha de crédito se considerar que o negócio está em perigo. Os limites da linha de crédito comercial para emprestar são geralmente muito menores que um empréstimo a prazo.

- Com linhas de crédito comercial, você pode emprestar mais do que o negócio exige ou pode pagar. No entanto, apenas porque é aprovado a um certo limite, isso não significa que tudo deve ser usado.

- Você tem que pensar duas vezes antes de solicitar um empréstimo comercial maior do que o que é realmente necessário. Ao fazer isso, uma grande dívida pode ser criada rapidamente e colocar o negócio em sofrimento financeiro.

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- Para negociar um empréstimo comercial, o banco desejará ver as demonstrações financeiras atuais, as declarações fiscais mais recentes e um status de dinheiro projetado.

Exemplo de crédito comercial

Suponha que a empresa XYZ Manufacturing seja apresentada com a grande oportunidade de comprar, com um ótimo desconto, uma peça muito necessária para uma de suas máquinas de fabricação.

A empresa está levando em consideração que essa parte vital do equipamento normalmente custa no mercado $ 250.000. No entanto, um fornecedor tem uma quantidade muito limitada da peça e a está vendendo por apenas US $ 100.000. Esta oferta é por ordem estrita, enquanto existe existência.

A XYZ Manufacturing tem um empréstimo comercial com seu banco por US $ 150.000, que está pagando um empréstimo recente por US $ 20.000. Portanto, você tem US $ 130 disponíveis.000 a ser usado quando considerado conveniente.

Dessa forma, você pode acessar o valor de US $ 100.000 do seu crédito comercial com o banco. Assim, ele imediatamente obtém os fundos necessários para comprar a peça em oferta e, portanto, não perder esta oportunidade.

Depois de comprar a peça, em uma data posterior, a empresa pagará imediatamente o valor emprestado ao seu crédito comercial, com os interesses correspondentes.

Atualmente, você ainda tem US $ 30 totalmente disponível.000 do crédito comercial por qualquer outra despesa operacional que seja apresentada em seu improvisado.

Referências

1. Inventopedia. Crédito comercial. Retirado de: Investopedia.com.
2. Financiamento de negócios JEDC. Tipos de empréstimos comerciais comerciais. Tirado de Jedc.org.
3. Economia de Spencer. Conheça os diferentes tipos de empréstimos comerciais. Retirado de Spencersavings.com.